甫拾即是

曾讀過一篇報道，說美國因次貸風暴暴發，經濟衰退，連年赤字，，不但國家負巨額債務，美國平民也都負債連連，更兼國內失業率高居不下，生活都成問題。不過，他們解決生活危機的方法是：使用信用卡。

如今，在美國的普遍現象是，美國人每個月寧可欠房供，也不願意欠還信用卡的基本償還款項，依賴著信用卡來“吊命”，至於信用卡利息再高、往後是否有能償還，已不在他們的考慮範圍，只要能解決眼前的日常所需就已滿足了。

相較於美國的卡債情況，我國家的情況也不見得樂觀。由於這幾來年信用卡市場因競爭大，各家頒發信用卡的國內外銀行各出其謀欲招攬更多的持卡人以在市場保持競爭力，除了申辦手續越來越方便，更以許多名目的禮物、現金禮券來引誘申請者，促使許多剛出社會的工作者，未掂量自己的能力即迫不及待地申請信用卡，導致許多年輕人習慣於使用未來錢而負債，更有甚者因償還不起債務而宣告破產。

信用卡，顧名思義，這是用來標榜個人的信用而給予賒帳便利的身分證明。在十多年前，只要有人持著信用卡購物付費，一定會換來許多人羡慕的眼光，因證明這人是有“能力”、有“身分”的，一卡在手，走路也有風呢！

如今，因持卡人泛濫，信用卡已不是“有能力的人”的玩意，只要符合基本申請條件，人人都能擁有，端看卡的限額是多是少而已。也許，早幾年前許多人使用信用卡是為了炫耀，但現今更普遍的情況是，為了補貼入不敷出的薪水。他們已管不了銀行徵收的高額利息，但求能先解決日常所需再作打算，所以許多的卡債如滾雪球般，月復一月地累積至卡主不能負荷為止。

有鑒於卡債過鉅將為國家帶來的危機，我國政府從前年開始推出許多措施來遏止國內卡債惡化，包括對每張信用卡徵收額外的政府稅、提高申請資格，並根據年收入限制持卡數量，還有推出系列講座，教導國人如何作財務管理等。

新徵收的信用卡稅措施一推出，一時之間，許多人似乎視信用卡如洪水猛獸，持卡人紛紛剪斷自己的部分信用卡寄回頒卡的銀行，以減少需繳交的稅務。

對於這項新措施，我是歡迎的，雖然我也是這項新措施的“受害者”之一──需額外交稅，但對於遏止那些以卡填卡賬的做法是奏效──減少了一個人的信用卡持有量，迫使他們只使用一張信用卡，那麼就可以幫助減少一個人的卡債了，而非將此卡的欠債轉嫁到另一張卡上，而到了償還期限時又再轉嫁到另一張卡上。

其實，只要謹慎使用信用卡，它是非常便利的，例如我可以不必帶太多的現金出門以防止被打搶時損失慘重；遇到緊急事件，如入院時，可以暫作抵押，而不需先付一筆現金才能掛診。再者，頒發卡的銀行基本上會以累積分數換取禮物的方式回饋持卡人，所以使用卡越頻密，就能更快速換取各種實用的禮物，如家用小電器等，而無需付現金買。

當了使用者多年，我也累積了一些小心得。只要每個月都付清信用卡的欠款，保持良好的使用信譽，每一年的信用卡年費只要在你要求下都可以成功被豁免。這樣做的話，頒卡的銀行不但賺不了你的錢，除了為你免費服務外，還得在你累積了一定的積分後送你禮物呢！

總之，四個字：謹慎、小心，就能好好駕馭你的信用卡，而免當卡奴。

*2011年12月27日發表於“鮮文學網”